2023世界投資者周活動(dòng)丨5分鐘帶你了解如何理性投資公募基金
時(shí)間：2023-10-26
2023世界投資者周活動(dòng)丨5分鐘帶你了解如何理性投資公募基金
世界投資者周(簡(jiǎn)稱“WIW”)，由國(guó)際證券委員會(huì)組織 (簡(jiǎn)稱“IOSCO”)牽頭組織的為期一周的全球性運(yùn)動(dòng)，旨在提高人們對(duì)投資者教育和保護(hù)重要性的認(rèn)識(shí)，并強(qiáng)調(diào)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)在這兩個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域的各項(xiàng)舉措。 為使更廣泛的投資者可以從其組織開展的投資者教育和保護(hù)工作中獲益，IOSCO下設(shè)的中小投資者委員會(huì)(C8)在2016年悉尼會(huì)議上提出舉辦“世界投資者周”活動(dòng)的倡議。 國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織IOSCO 國(guó)際間各證券暨期貨管理機(jī)構(gòu)所組成的國(guó)際合作組織，匯集世界證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)際機(jī)構(gòu)，被公認(rèn)為證券行業(yè)的全球標(biāo)準(zhǔn)制定者。 我國(guó)證監(jiān)會(huì)于1995年加入該組織成為其正式會(huì)員。本次“2023年世界投資者周”活動(dòng)，圍繞“可持續(xù)金融”主題展開，旨在增強(qiáng)投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，傳導(dǎo)理性投資、價(jià)值投資、長(zhǎng)期投資理念。
接下來(lái)，瑞達(dá)基金就給大家說(shuō)說(shuō)，如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品？
01了解自己 訂立目標(biāo)
投資者個(gè)人情況不同，有不同的投資需求。你要弄清楚理財(cái)?shù)娜齻€(gè)基本問(wèn)題。它們分別是“你期望的收益率為多少？”“你能承受的風(fēng)險(xiǎn)有多大？”“你對(duì)流動(dòng)性有什么要求？”投資者應(yīng)該先了解自己的財(cái)務(wù)狀況，就是自己目前和未來(lái)一段時(shí)間的收入支出情況，確定可以用于投資的資金，并根據(jù)個(gè)人的情況，分為長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)，進(jìn)而選擇投資標(biāo)的。保持理性，就是保護(hù)自己，投資者應(yīng)遵循適當(dāng)性管理要求，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置。
瑞達(dá)基金根據(jù)投資者的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、收入情況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資經(jīng)歷等要素，按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低至高，將投資者劃分為“C1保守型 (含風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別)”、“C2穩(wěn)健型”、“C3平衡型”、“C4成長(zhǎng)型”、“C5進(jìn)取型”五個(gè)類別。
投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)按照《投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷》評(píng)分結(jié)果確定，具體如下表所示：
投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)(自然人)
風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí) | 分值區(qū)間 |
C1保守型(含風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別) | C1≤15分 |
C2穩(wěn)健型 | 16≤C2≤26分 |
C3平衡型 | 27≤C3≤37分 |
C4成長(zhǎng)型 | 38≤C4≤49分 |
C5積極型 | 50≤C5 |
投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)(機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品)
風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí) | 分值區(qū)間 |
C1保守型 | 15≤C1≤20分 |
C2穩(wěn)健型 | 21≤C2≤36分 |
C3平衡型 | 37≤C3≤53分 |
C4成長(zhǎng)型 | 54≤C4≤82分 |
C5積極型 | 83≤C5≤100分 |
02選擇合適的產(chǎn)品或服務(wù)
瑞達(dá)基金根據(jù)基金產(chǎn)品的流動(dòng)性、杠桿情況、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性、產(chǎn)品募集方式、投資方向和投資范圍、同類型產(chǎn)品過(guò)往風(fēng)險(xiǎn)業(yè)績(jī)特征等要素，按照產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由低至高，將產(chǎn)品劃分為R1、R2、R3、R4、R5五個(gè)等級(jí)。
公募基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果以基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括以下五個(gè)等級(jí)：
風(fēng)險(xiǎn)程度 | 風(fēng)險(xiǎn)程度描述 |
R1 | 本金虧損或收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低 |
R2 | 本金虧損且收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低 |
R3 | 本金虧損概率低且收益實(shí)現(xiàn)存在一定的不確定性 |
R4 | 存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大 |
R5 | 存在本金較大虧損的可能，收益不確定性大 |
投資者與基金產(chǎn)品應(yīng)按如下原則匹配：
產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 等級(jí) 投資人 類別 | R1 | R2 | R3 | R4 | R5 |
保守型C1 | √ | ||||
謹(jǐn)慎型C2 | √ | √ | |||
穩(wěn)健型C3 | √ | √ | √ | ||
積極型C4 | √ | √ | √ | √ | |
進(jìn)取型C5 | √ | √ | √ | √ | √ |
專業(yè)投資者可以購(gòu)買公司所有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品，法律、行政法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定及市場(chǎng)、產(chǎn)品或服務(wù)對(duì)投資者準(zhǔn)入有要求的，從其規(guī)定和要求。
瑞達(dá)基金積極推動(dòng)投資者教育，從保護(hù)投資者合法權(quán)益出發(fā)，制作和發(fā)布了多項(xiàng)投資者教育文案。在2023年“世界投資者周”來(lái)臨之際，我們將持續(xù)多渠道、多形式開展投資者教育工作，提升投資者明辨風(fēng)險(xiǎn)、理性投資的意識(shí)，為夯實(shí)資本市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展添磚加瓦。