轉載：中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（附答記者問）
時間：2022-02-08
轉載自中國人民銀行
為進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平，經(jīng)中國人民銀行行務會審議通過和銀保監(jiān)會、證監(jiān)會審簽，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會日前聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第1號，以下簡稱《辦法》），自2022年3月1日起施行?！掇k法》的發(fā)布實施是貫徹落實黨中央、國務院關于完善反洗錢監(jiān)管體制機制，提升我國反洗錢工作水平，有效防范金融風險的重要舉措?！掇k法》根據(jù)我國金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，完善金融行業(yè)反洗錢義務主體范圍，明確各金融行業(yè)客戶盡職調查具體要求，強調基于風險的盡職調查措施和持續(xù)的盡職調查措施，要求金融機構對高風險情形強化盡職調查，允許金融機構對評估出的低風險業(yè)務、客戶采取簡化盡職調查措施，參照國際通行標準，完善受益所有人識別要求以及代理行、匯款、通過第三方開展盡職調查、高風險國家或地區(qū)等特殊業(yè)務下的盡職調查要求?！掇k法》完善了客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求。下一步，中國人民銀行等部門將持續(xù)做好《辦法》的落地實施工作，督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。
《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》答記者問
為完善反洗錢監(jiān)管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會日前聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
問:《辦法》出臺的背景是什么？
答：黨的十九屆四中全會提出，堅持和完善中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化?！秶鴦赵恨k公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》對發(fā)揮反洗錢在推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護經(jīng)濟社會安全穩(wěn)定等方面的作用提出了明確要求。隨著國內金融業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新、國際反洗錢標準不斷變化，現(xiàn)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》需要進一步完善，以發(fā)揮反洗錢在建設現(xiàn)代金融體系、擴大金融業(yè)雙向開放等領域中的作用。
問:制定《辦法》的意義是什么？
答：一是制定《辦法》有利于順應金融行業(yè)發(fā)展，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力。近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。二是制定《辦法》有利于踐行“風險為本”反洗錢理念，提升金融機構反洗錢工作水平。當前，金融機構客戶盡職調查工作未充分體現(xiàn)“風險為本”理念，需要進一步強調基于風險的客戶盡職調查措施，在防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動的基礎上，提升金融服務效率。三是制定《辦法》有利于接軌反洗錢國際標準。反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。
問:《辦法》修訂的主要內容包括哪些？
答：（一）調整《辦法》名稱、體例及適用范圍。
一是在規(guī)章名稱及正文中使用“客戶盡職調查”一詞取代“客戶身份識別”；二是總則部分突出強調“風險為本”的基本原則；三是將第二章客戶盡職調查分設“一般規(guī)定”和“其他規(guī)定”兩節(jié)，分別明確客戶盡職調查一般性要求，和特殊情形下盡職調查要求；四是完善并擴大《辦法》的適用范圍，增加非銀行支付機構、理財公司以及各類新增的金融機構。
（二）將“風險為本”要求貫穿到《辦法》中。
一是要求義務機構建立清晰的客戶接納政策；二是完善并強調持續(xù)盡職調查規(guī)定，要求將客戶全生命周期管理融入持續(xù)盡職調查的要求中；三是增加關于強化盡職調查和簡化盡職調查的要求，明確適用情形以及相應的措施；四是根據(jù)各金融行業(yè)的業(yè)務發(fā)展和風險狀況，完善銀行、證券、保險、非銀行支付、信托、資產(chǎn)管理等行業(yè)的客戶盡職調查要求。
（三）補充完善客戶盡職調查的相關要求。
補充完善電匯、受益所有人識別、通過第三方開展盡職調查、代理行、高風險國家或地區(qū)、新技術（非面對面開展業(yè)務）、壽險受益人識別、客戶盡職調查兜底要求以及核實身份的時機等相關要求。
請點擊查看《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》